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跨国经营与国际投资

2019安徽财经大学行MBA论文-中国银行济南分行个人金融业务竞争策略优化研究文献综述

时间:2019/6/14 10:52:57   作者:www.paper580.com   来源:www.paper580.com   阅读:1211   评论:0
内容摘要:第二节文献综述一、国外文献综述和国内相比,国外发达国家的商业银行在发展个人金融业务方面要比我国早许多,尤其是上个世纪八十年代初更是发展迅速。因此,其相关研究也比较早,不论是研究的广度还是深度都比国内研究要成熟。国外研究工作者们的成熟的、创新性的研究成果为国内研究与发展商业银行个人...

第二节文献综述

一、国外文献综述

    和国内相比,国外发达国家的商业银行在发展个人金融业务方面要比我国早许多,尤其是上个世纪八十年代初更是发展迅速。因此,其相关研究也比较早,不论是研究的广度还是深度都比国内研究要成熟。国外研究工作者们的成熟的、创新性的研究成果为国内研究与发展商业银行个人业务奠定了良好基础。总的来说,国外研究工作者们针对商业银行个人金融业务的研究主要集中在下列三个方面:

    首先,侧重于个人金融业务风险控制的相关研究。Hendrik Hakeness C 2011)指出,风险分析与控制这两个方面共同组成了个人业务,有效收集与分析风险资产的各方面信息和对其进行相关性分析的这一个过程即为金融分析。简单来说,组合和设计风险资产就是我们常说的风险控制。通常情况下,理财中介主要具备以下两大功能:商业银行代替客户收集相关信息并进行风险分析;商业银行为客户提供能够减少风险发生几率的工具,并帮助客户有效控制风险。Jeff Maduras,ThomasJ.Obrien ( 2016 )指出,现如今,经济全球化及金融一体化正逐步推进,加之汇率处于不断变化当中,这些都加大了风险发生的几率,为了将利率大幅度浮动所带来的风险降至最低,技术先进、资本雄厚的商业银行充分利用自身优势来向个人投资者提供便利,在不断创新的基础上给投资者提供了更为丰富多样化的个人业务工具,以帮助顾客有效规避风险,与此同时,投资组合的类型也大大增加。Allen and Santomero C 2017)经研究指出,现如今,金融市场越来越复杂多变,通过金融中介这一工具可有效转移风险。就本质来说,和顾客进行金融风险交易及风险管理就是金融中介的主要目标。一般情况下,银行资产、负债等都属于商业银行的个人业务。

    其次,与个人金融业务客群产品方面有关的研究。Eaton C 2015 )探讨了如何设计养老金这一问题,其指出,商业银行的一项重要理财产品包括了养老金设计在内,因此,银行必须对金融市场进行深入分析,基于此来结合本行的实际发展需求来设计养老金。Fevurly C 2017 )对投资组合的优化问题进行了分析,从而为子女教育基金的建立与完善提供了依据。广大顾客的需求就是商业银行个人业务的中心,这就意味着,商业银行要发展个人业务就必须重视和加强现有顾客的业务联系,注重对潜在的优质顾客的挖掘,有效管理客户关系。Harry C 2015 )构建了人生生涯模型(game of life )并对其进行了优化,基于此来详细分析了家庭金融计划的相关影响因素。Brian Grinder(2018)经研究指出,学生有着显著的受教育优势,能够为商业银行带来一定规模的收益,因此,其必能够成为商业银行个人业务当中的大批潜在顾客,在此基础上,其专门针对学生设计了相应的理财产品。

    最后,侧重于个人金融业务规划方面的研究。Jack R.Kappor C 1991)深入探究了个人业务的相关理论与基础知识,还较为全面的分析了规划个人业务、金融资源投资等问题。在《Personal Financial Planning》一文当中,其作者Kwok Ho C 2004)比较系统性的研究了风险管理、风险预算、抵押金融等个人业务计划的相关问题。诺森布鲁门(2003 )主要研究了理财计划模式的不足,并分析了现阶段全球金融发展的情况,其借助具体案例及数据分析等多种方式来为广大投资者制定与实施投资机会提供了可靠依据。Natalie Chineffe C 1999 )所构建的个人业务规划模型适用于全部投资者及从事理财的工作人员,资金管理、投资转让计划等都涵盖在该模型的主要内容当中,另外,该模型还完美结合了个人业务计划与理财教程,这是其最为成功的地方。


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