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经济学论文

经济学本科论文范文-建设银行新型支农贷款的社会需求分析

时间:2015-3-12 10:55:26   作者:www.paper580.com   来源:www.paper580.com   阅读:1301   评论:0
内容摘要:4. 3. 1新型支农贷款社会需求来源    第一,社会客观需求。    建设银行新型支农贷款业务的主要客户对象为与企业有业务往来的力求致富的农民群体。改革开放之初,农民们的发展重...

4. 3. 1新型支农贷款社会需求来源

    第一,社会客观需求。

    建设银行新型支农贷款业务的主要客户对象为与企业有业务往来的力求致富的农民群体。改革开放之初,农民们的发展重点在于脱贫,与之相应的传统支农贷款模式发展较快,需求量较大。但是,随着我国经济的发展,以及国家对“三农”问题不断加大解决力度,不少农民致富、经营需求不断高涨,新的社会需求不断出现,为建设银行新型支农贷款业务提供了广阔的发展空间。

    近年来,国家不断加强对“三农”发展的重视程度,积极加强“城乡统筹发展”的战略,促进了农民生活水平的提高。同时,“一免两补”政策也得到了全面落实,农村税费负担大幅下降。一方面生活水平的提高,另一方面税负水平的降低,使得那些只进行简单的传统农业生产和农民基本生活所需的小额资金,基本上能自给自足、自行解决,小额的信贷资金需求不再占主导。

    随着农民脱贫的逐步实现以及农业生产条件的日趋改善,越来越多的农民开始摆脱传统的小规模的农业生产,逐步开创了“种、养、加”一条龙的经营模式,多元而规模化的致富模式逐渐正走上舞台。经营模式的变化,直接导致了资金需求的变化,从趋势上看,资金需求逐渐由第一产业向二、三产业倾斜,传统的农业资金需求日趋减少,而以致富为目的的特色种养大户们的资金需求不断走高。

    饶正虎和林光玉两位学者曾对三木桥村71户农民的资金需求进行过分析:传统春耕生产所需资金仅需6. 7万元;从事生猪养殖的农户虽然仅有14户,但需信贷资金达到80万元。刘松林和杜辉两位学者所带领的中南财经政法大学 农村发展研究所在《中国农业支持制度创新与政策调整问题研究》的课题研究中指出:目前以致富为目的的高层收入农民,万元以下的普通借款率约为28. 3%,万元以上的借款比例为43. 5%.由此可知,以致富为目的,与企业有业务往来的新型农民的新型贷款需求的潜力是巨大的。因此,从社会大环境来看,建设银行的新型支农贷款业务的需求量是可观的。

    第二,建设银行潜在需求。

    建设银行由于自身的业务性质,与诸多大企业存在着紧密的业务往来,其中不少与农业加工有关的企业,这些企业拉近了建设银行与农民的关系。那些与企业有关的农民往往是为了致富而尝试着新型农业经营模式的群体,他们正是我们新型贷款模式的主要需求者,这无疑是为我们提供了大量的潜在客户。

    与建设银行有着业务往来的企业当中,有相当多都是涉农企业。最初建设银行新型支农贷款的推出是为了适应黑龙江农场、新疆兵团农场等地区的大农业发展需要,后来逐渐推广到全国各企业。到目前为止,建设银行的新型支农贷款业务已经覆盖了吉林、黑龙江、山东、江苏、苏州、浙江、甘肃和新疆等多个省份,其中,以山东、新疆、吉林、黑龙江等省份的业务发展速度尤为快速,其他省份前景良好,一旦进入,必然也会有巨大的潜在需求。

4.3.2新型支农贷款社会需求特点

    新型支农贷款业务所对应的社会需求较之以往的、传统的贷款需求,也有着自己的特点:

    第一,需求金额逐步增大。

    传统的农业生产所需资金不多,新型农业生产模式推出之后,也逐渐加大了农民们对贷款金额的需求。以贷款金额1万元为界,五年前,需求金额超过万元的致富性贷款仅为20%左右;近几年,这一趋势不断提升,到目前为止,己经达到64%左右,其中五万元以上的也达到了30%左右。相应的,银行金融机构在提供涉农融资服务的同时,也应相应的提高支农贷款额度,以适应新型贷款的需求。

    第二,需求时间趋于常年化。

    传统型的农业生产受季节影响非常大,资金需求一般集中于种植与收获两个季节段,资金需求时间很紧凑。如今,随着新型农业生产模式的产生,加工业、养殖业、温室农业都迅速发展起来,从而促使农村资金需求由季节性需求向常年性需求转变。

    第三,需求周期延长。

    传统的农业生产最长周期一般不超过一年,但是新型的农业生产模式带来了产业链条的延长。各种有机食品、新兴作物的培植等项目的盈利周期往往较长,金融机构在贷款期限上也应作出相应灵活的调整,使得贷款期限与农业生产周期相匹配。

    第四,需求对象信用水平逐渐提高。

    根据刘松林和杜辉两位学者的研究,农民们的还款意识也得到了改善,面对债务危机,他们不会再像早期那样选择外出避债或者拒不还债,这对银行金融机构来说,是一种非常好的改善。


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