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经济学论文

经济学专业论文范文-建设银行新型支农贷款业务竞争环境分析

时间:2015-3-12 11:09:35   作者:www.paper580.com   来源:www.paper580.com   阅读:1288   评论:0
内容摘要:    竞争环境对一个新业务的发展来说是最为重要的,如果竞争环境过于激励,即使业务再有发展前景都不一定能够顺利推出;相反,如果竞争环境比较缓和,成功的概率将会大大加强。因此,为了新型业务的有效发展,必须对其外在竞争环境进行深入的分析。  &...

    竞争环境对一个新业务的发展来说是最为重要的,如果竞争环境过于激励,即使业务再有发展前景都不一定能够顺利推出;相反,如果竞争环境比较缓和,成功的概率将会大大加强。因此,为了新型业务的有效发展,必须对其外在竞争环境进行深入的分析。

    一般来说,竞争环境分为两类,一类是行业竞争环境,在这个环境下每一个主体都会面临多方面的压力,虽然有的并不是非常直接的竞争,但是仍会给其造成一定的外部影响。另一类就是直接的竞争对手状况,直接竞争对手实力如何对主体来说才是最重要的。对此,各主体会采用对比分析的方法,将主要竞争对手的优劣势依次进行分析,从而了解自身的处境。

5. 4. 1行业竞争环境分析

    行业竞争环境主要采用五力模型的分析方法。建设银行新业务的推广,必然受到行业内部的威胁,虽然这五种力量的影响不同,但是任何因素都不可忽视。

    第一,供应商讨价环境的能力。

    建设银行作为国有上市工作,通过多年的发展已经具备充足的资金,成熟的经营理念,市值、资本充足率等方面居于国内甚至国际大银行前列。各项业务的办理中形成了数量众多的客户群体,使得建设银行具备了充足的资金,保证了新型支农贷款业务的办理。

    第二,买方讨价还价的能力。

    建设银行支农贷款业务的买方为农村经济活动中的农户,具体指与企业联合生产的农业扩大化生产的资金需求。在农村发展过程中,这种需求都是非常强烈的,虽然目前基本没有金融机构专门为这一群体提供专业的服务,但在金融市场上,能够满足这些资金需求的金融机构很多,甚至有的比建设银行支农历史还要长久,经验还要丰富,如农村信用社、邮政储蓄银行等等,它们对建设银行来说有着致命的威胁,要想从己经获得稳固地位的机构中争夺需求量,难度还是比较大的。

    但是从另一方面来分析,传统的支农机构大都存在一定的弊端,建设银行通过对这状况的分析,推出了更为合理的新型支农贷款业务,这必然会吸引不少农户办理业务。因此,总体来看建设银行新型支农贷款业务有着自身的优势,但是在发展中还是会受到诸多传统机构的竞争;买方具备一定议价能力,建设银行必须努力做到产品、服务差异化,这样才能在讨价还价中占有一席之地。

    第三,现有竞争者之间的竞争。

    最初的支农贷款业务以农村信用社、中国农业银行、农业发展银行三大支柱为主,后来各商业银行也逐渐进入,形成了市场分摊的局面。随着九十年代国有商业银行的退出以及农村信用社的发展壮大,支农贷款出现了农村信用社一枝独秀的状态,行业的竞争性并不强。随着国家政策的鼓舞引导,各金融机构又重新将目光集中到了支农业务上,新的竞争逐渐增强。

    目前,我国支农金融机构已经形成了以政策性金融机构为主导、以农村信用社为核心,以商业性金融机构为辅助,民间非正规金融机构共存的局面。

    政策性金融机构主要为农业发展银行。由于国家政策的支持,其具有很大的竞争性。但是中国农业发展银行由于其特定的功能性,所推出的业务具有较强的差异性,对建设银行的新型支农贷款的影响并不大。

    农业银行、农村信用合作社、邮政储蓄等由于网点深入其广泛、历史悠久,具有很大的竞争性。但是建设银行推出的业务与其现有的业务具有一定的区别,建设银行新型支农贷款业务的发展还是具有很大的可行性。

    非正规金融机构主要是指存在于个体、家庭、企业之间的金融体系之外的机构。目前我国农村的非正规金融机构的主要存在形式包括自由借贷、私人钱庄、合会、典当行等,这些机构由于缺乏正规的法律保障,业务规范性较差,容易出现较大的问题。但是其中的亲朋借贷的比例是非常大的,也是农民们的首选,这对任何支农贷款新业务的推出都是很大的一个阻碍。

    20097-9月,中南财经政法大学农村发展研究所组成《中国农业支持制度创新与政策调整问题研究》课题组,从农户视角出发,对我国农村金融发展现

状开展了深入调查研究。表5-1展示了目前支农贷款中各金融机构在农民心中的选择状况,也说明了各机构的竞争状况。该数据表明,目前的农村金融市场中,还是农村信用合作社占主导地位,其次是中国农业银行和邮政储蓄银行,作为其他金融机构,竞争力都较弱。农信社独占天下的状况给建设银行带来了较大的竞争压力,建设银行只有开创出一条新路来,否则很难与之抗衡。

    第四,替代产品或服务的威胁。

    替代产品或服务的威胁是五力当中最弱的一股力量。由于金融机构的特殊性,其提供的产品形式虽然多种多样,但本质来说都是资金,农户们要想进行生产,必须有实际的资金来进行原材料的购买。因此,支农贷款业务的替代也仅限于形式的替代,实际内容大都一致。

    目前,社会上出现了一种在生产时提供所需资料,在收货时再扣去相应费用的形式,这对支农贷款业务具有一定的替代性,由于该种形式实施的有限性,并没有形成普遍规模,对新型支农贷款的推出并不具备较大的威胁。

    第五,潜在进入者的威胁。

    由于我国金融机构的机制、监管要求的特点,作为潜在进入者的金融机构近期还不会出现,金融机构间的竞争还属于现有竞争者之间的竞争的范畴。

    通过上述分析,我们对建设银行新型支农贷款业务的五个外部影响力进行了全面的了解。总体来看,行业环境较为复杂;虽然有很多有利因素,但也存在着比较致命的问题。因此,在新型支农贷款业务发展的道路上,必须有相应的措施防范危险的发生,否则最终可能导致失败。

5. 4. 2竞争对手分析

    在五力模型分析中,我们己经涉及到了竞争环境的状况,但是由于其对业务的推广有着重要的影响,我们还必须对其进行更为细致的分析。前面己经提到,目前的支农金融机构主要呈现以政策性金融机构为主、合作社为核心、商业银行为辅,非正规金融机构并存的局面;因此这四类机构都有可能成为建设银行新型支农贷款业务推出的竞争对手,为了知己知彼,需要对其依次进行优劣势的全方位分析。

    第一,政策性银行—中国农业发展银行分析。

    中国农业发展银行成立于1994年,是目前我国唯一一家参与支农金融的政策性银行。其主要任务是:按照国家的法律、法规和方针、政策,以国家信用为基础,筹集农业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。在其提供的支农业务中,大都是以促进农村基础建设等普遍性支农活动为主的,因此,其虽然有着得天独厚的政策优势,但由于业务定位不同对建设银行的新型支农贷款业务的阻碍不大。

      (1)国家财政支持。

    农业发展银行作为国家支援“三农”的唯一的政策性银行,带有非常强的政治使命,为了有效地服务“三农”,国家对其提供了较为充足的财政支持,这是其他任何一个银行所无法比拟的。雄厚的资金基础保证了农业发展银行可以将利润放在较低的位置上进行发展,并且有着充足的专项资金来源,在这点上,建设银行都是无法相比的。

      (2)侧重农村基础设施建设。

    农业发展银行虽然有国家财政作为强大的后盾,但是由于其特定的政治使命,也造成了其业务范围的固定性,一般来说中国农业发展银行大部分的业务都集中在农村基础设施的建设上,与农户的直接联系较少,这样也降低了其支农贷款的优势。

    第二,商业银行—中国农业银行分析。

    中国农业银行是我国最大的涉农商业银行,也是我国最早的支农贷款机构,为我国农村事业发展作出了贡献。农业银行主要办理乡镇农村工商企业存贷款业务、农业存贷款业务和乡镇居民储蓄业务,这与建设银行推出的新型支农贷款业务具有一定的重合性,具体分析其有以下特点。

      (1)历史悠久。

    中国农业银行是先于农村信用合作社存在于农村的,具有较长久的历史,在农民心中的地位也较深入,也是商业银行中在农村网点最多、覆盖范围最广、城乡优势最明显的机构。尤其是农村工商企业由于长期合作对其业务需求较为了解,一旦建设银行推出针对农村的新型支农贷款业务,必然会产生争夺现象。

    (2)农业贷款呈收缩态势。

    商业银行受到利润最大化的影响,随着商业银行整体退出农村策略的实施,中国农业银行也于90年代逐渐淡出农业市场。根据,曹佃军对莱芜中国银行2003年到2008年贷款规模的分析,在农业银行存款逐年递增的同时,发放的农业贷款总额却在不断下降。与2003年相比,2003年到2008年农业银行莱芜市分行的农业贷款一直减少(2007年外)。目前的农业贷款仅占总贷款的0. 4%左右,乡镇企业贷款为零。中国农业银行的对其他银行机构涉农业务的阻力在逐渐减少。


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